Финансирование имеет разные формы – это может быть единовременная или потраншевая выдача заемных средств. В первом случае схема выдачи денег максимально проста и понятна, а во втором существует ряд нюансов. Рассмотрим подробнее, в чем особенность транша денег и что это такое.
Транш денег – это доля крупной суммы (ссуды, кредита, задолженности перед поставщиком), перечисляемая от одного лица другому. Термин чаще всего используется в бизнесе, экономике и банковской сфере. Например, когда юридическое лицо берет в банке большой кредит, но получает его не одной суммой, а частями, на протяжении определенного периода. Простыми словами, каждая поступаемая доля займа – транш.
Существуют и иные трактовки понятия «транш», но к деньгам они прямым образом не относятся. Так, под значением слова «транш» понимают частичный выпуск ценных бумаг, доли облигационных займов.
Характеристики денежного транша:
Если подвести небольшой итог, то условия потраншевого финансирования не носят четкого регламента. Особенно, когда речь идет о кредитовании крупного и среднего бизнеса – это может быть пополнение оборотных средств, кредитование проекта, модернизации или расширения производства. То есть, обе стороны обсуждают условия, но ключевые положения договора устанавливает та, которая выдает средства.
Транши денежных потоков встречаются в разных сферах:
Кредитный транш – это часть кредита, перечисленная от банка заемщику. В подавляющем большинстве случаев термин относится к финансированию среднего и крупного бизнеса. Если провести аналогию с повседневной жизнью, потраншевое кредитование – рассрочка, кредитные карты.
Ключевые параметры:
Форма выдачи – возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. В первом случае банк одобряет определенную сумму средств, условно – 2 млн рублей. После перечисления первого транша в размере 800 тыс. клиент выплачивает 300 тыс. рублей. Доступный лимит будет равен 1,8 млн рублей (2 млн – 500 тыс. + 300 тыс.).
Невозобновляемая кредитная линия предполагает поэтапную выдачу заемных средств, без увеличения доступного лимита. Все выплаты от заемщика направляются в счет погашения задолженности. Например, при тех же условиях финансирования на сумму 2 млн рублей клиент получает 600 тыс. рублей, выплачивает 300 тыс. – доступная сумма равна 1,4 млн, сумма долга 300 тыс. рублей.
Такая форма кредитования выгодна обеим сторонам: банк находит клиента, но его риски снижены, так как деньги выдаются частями, а заемщик, получив одобрение, может брать средства по мере необходимости.
Кредитные линии открывают многие банки, например, Альфа-Банк. В данном финучреждении представители среднего и крупного бизнеса могут взять заем в одной или нескольких валютах, под залог или без обеспечения, на длительный или короткий срок. Условия финансирования индивидуальны для каждого клиента и обсуждаются при встрече. Цель расходования средств клиент определяет сам:
Малый бизнес может воспользоваться возобновляемой кредитной линией. Сумма – от 500 тыс. до 10 млн рублей, но в зависимости от оборотов условия могут быть пересмотрены. Срок использования кредита – до года, период погашения – до полутора лет, срок выдачи транша – 1-6 месяцев. После выплаты часть денег направляется в счет погашения процентов, другая – возобновляет доступный лимит заемных средств. Цель открытия кредитной линии – пополнение оборотных средств.
Международный валютный фонд оказывает финансовую поддержку в более крупных масштабах – он выдает деньги не компаниям, а целым странам. Как правило, общая сумма делится на 4 равные доли – по 25% каждая.
Порядок выдачи, срок и цель использования средств закрепляются договором. Получателю оказывают денежную поддержку за соблюдение экономических и/или политических условий. Если пункты договора нарушаются, последующие поступления приостанавливаются.
Транш – это перевод части суммы, оговоренной заранее. В большинстве случаев условия сотрудничества двух юридических лиц закрепляется соответствующим договором. Понятие нередко используется и в сфере оказания финансовых услуг физическим лицам, например, в выписках по кредитным картам. Это не является ошибкой, но чаще всего термин относят к крупным денежным суммам и взаимодействию лиц на международном уровне или в сфере крупного бизнеса.
Читайте также
finansy.guru
транш — транш, а … Русское словесное ударение
Транш — одна из нескольких групп взаимосвязанных ценных бумаг, эмитированных в одно и то же время. Разные транши одной эмиссии имеют различные характеристики риска, доходности и/или срока погашения. По английски: Tranch Синонимы английские: Tranche См.… … Финансовый словарь
транш — а, м. ТРАНША ы, ж. tranche f. 1. Транша. Серия или часть облигационного займа, как правило, международного, выпускаемого сериями, либо с расчетом на улучшение рыночной конъюнктуры в будущем, либо для размещения займа на ссудных рынках разных… … Исторический словарь галлицизмов русского языка
транш — а; м. [франц. tranche порция, доля]. Финанс. 1. Определённая доля от общего платежа; часть платёжной суммы. Правительство перечислило региону очередной т. бюджетных денег. Получить первый т. из фонда. 2. Отдельный выпуск, серия, доля… … Энциклопедический словарь
Транш — (фр. tranche ломоть, кусок, долька): Выпуск ценных бумаг, серия, доля облигационного займа, выходящего отдельными выпусками; доля займа, кредита, передаваемая заемщику одноразово, в виде одной порции. Траншем называется часть ценных бумаг… … Википедия
ТРАНШ — серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь
ТРАНШ — [фр. tranche часть, доля] фин. 1) часть эмиссии (ЭМИССИЯ) ценных бумаг; 2) этап или доля в серии выплат займа. Словарь иностранных слов. Комлев Н.Г., 2006. транш а, м. ( … Словарь иностранных слов русского языка
транш — транша, передача, платеж Словарь русских синонимов. транш сущ., кол во синонимов: 3 • передача (85) • платеж … Словарь синонимов
Транш — англ. tranche А. Серия, доля облигационного займа, выпускаемого отдельными выпусками. Б. Часть предоставляемых МВФ крупных кредитов сроком до 5 лет в виде 4 долей (траншей) всего кредита. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ТРАНШ — (франц. tranchee) выпуск, серия, часть облигационного займа, рассчитанного на улучшение рыночной конъюнктуры в ближайшем будущем или предназначенного для размещения на ссудных рынках разных стран. При этом условия займа одинаковы для всех траншей … Большой Энциклопедический словарь
Транш — м. Доля платежной суммы, часть платежа, облигационного займа или международного кредита, подлежащая единовременной выплате. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой
investments.academic.ru
Рыночная экономика не обходится без часто применяемых экономических терминов. Одним из таких является – транш. Многие интересуются, что означает слово «транш». Это слово родом из европейского государства – Франции. В переводе на русский язык означает часть, ломоть, кусок, доля.
Транш денег представляет собой долю кредита, который дается на разных условиях спустя некоторое время. Причем период выдачи находится в пределах срока действия договора.
Чтобы ответить на вопросы о транше, что это такое простыми словами, необходимо оттолкнуться от понятия «сумма средств». Представим, что эта сумма выдается некой частью денег, займом, платежом. Это и будет траншем. Этот термин также означает следующее:
Таким образом, можно сказать, что он является финансовым инструментом. Если предполагается выдача большой суммы денежных средств, то первоначальный объем средств выдается после заключения договора. Остальная доля в виде транша поступает после выполнения поставленных условий по предоставлению первой части денег. Следующие части выдаются при удовлетворении условиям предоставления предыдущих частей. Этот инструмент используется в таких финансовых областях:
Что такое предоставление транша при наличии определенного соглашение о выдаче средств? Предоставление долевого объема подразумевает выдачу ценных бумаг, которые связываются договором или контрактом, но отличаются вероятностью обесценивания, сроком выдачи, датой платежа и другими условиями. Выдача ресурсов может иметь разные сроки обращения, составляющие несколько месяцев или несколько лет. Все условия предоставления прописываются в заключаемом договоре.
Обычно кредитные средства выдаются банками единовременно и предполагают погашение в течение определенного периода. Но бывают ситуации, когда кредитуется большая организация. В таком случае возрастает риск для кредитора. Поэтому применяется такой финансовый инструмент, как транш.
Чтобы ответить на вопрос что такое транш по кредиту, для начала нужно разобрать понятие кредитной линии. Эта линия подразумевает выдачу кредитных средств определенными долями. Причем последующие доли выдаются в некий период после выполнения требований соглашения. Кредитная линия преследует цель пополнения оборотных средств организации, которые финансируют текущую деятельность. Принципы работы такой линии:
Кредитные линии бывают двух видов:
Таким образом, в сфере кредитования денежный транш – это часть кредитных средств, выдаваемых заемщику при выполнении прописанных в кредитном договоре обязательств.
Кредитные карты подразумевают использование заемных средств при необходимости. На карте имеется определенный лимит, предполагающий объем средств, которыми может распоряжаться владелец карты. Транш по кредитной карте соответствует разделению лимита на отдельные доли, которые владелец карты может потратить.
Такой вид карт используют обычно разные производственные и торговые предприятия. При применении метода выдачи средств долями по кредитной карте преследуется цель в периодическом увеличении оборотного капитала. В то же время происходит контроль растрачивания средств методом ограничения при расходных операциях.
Банк предоставляет такие кредитные части по картам автоматически. Это происходит после заключения договора, где будут прописаны условия и сроки выдачи транша.
При поиске ответа на вопрос, что такое транш денег, выясняется, что это получение суммы средств, при условии согласования условий предоставления. К достоинствам этого финансового инструмента относятся:
Применение транша в экономике позволяет стимулировать многие организации на повышение эффективности деятельности.
znatokdeneg.ru
Транш – это определенная доля ценных бумаг, которая размещается в период конкретного выпуска этих бумаг, который является отличным от первоначальной даты выпуска.
Если говорить простыми словами, то траншем называется часть от общей величины долговой суммы, которая выражена в равных долях. Выплаты в данном случае осуществляются равными частями – траншами.
К примеру, кредитное обязательство Международного фонда валют обычно разделено на четыре части по 25% от общей суммы. Первый транш используется в качестве предоставляемого кредита валют сразу же, как был заключен договор по кредиту. Последующие транши реализуются при условии, что оговоренные условия по предоставлению первого транша были успешно выполнены.
В международной кредитной практике структура траншей в области кредитования осуществляется банковскими организациями для соблюдения контроля при помощи специализированных и направленных механизмов за тем, как заемщик собирается применять кредитные средства.
Слово «транш» происходит от французского «tranche», что означает «часть, доля». Как было сказано выше, данный термин имеет несколько значений, но все они относятся к области финансов и кредитования. Если выражаться общими словами, то траншем называется доля потока денежных средств. Помимо этого траншем можно назвать:
Стоит сказать, что транш – это некий финансовый механизм. В случае, когда подразумевается выделение крупной денежной суммы, то начальная величина этой суммы переводится только после того, как договор будет заключен. Остаточная часть, как транш, будет выделена после исполнения прописанных в договоре условий, и если эти условия соответствуют договоренности о выдачи первой части транша.
Транш, как финансовый механизм, применяется в самых различных областях:
Обычно кредитные средства предоставляются заемщику на оговоренный временной промежуток единоразовой выплатой. Но многие предпочитают принимать их по частям, стараясь выбрать из разнообразия банковских предложений то, которое будет идеально подходить клиенту на данный момент. В большинстве случаев под одобрение попадает кредит в виде «кредитной линии». Данный вид на сегодняшнее время пользуется большим спросом у бизнесменов, имеющих малый бизнес, а также у юридических лиц.
Кредитная линия существенно отличается от обычных займов тем, что деньги выдаются клиенту не сразу, а по частям (траншами), основываясь на условиях заключенной кредитной договоренности.
Данная форма кредитования реализуется для того, чтобы пополнить оборотные средства, для последующего увеличения доходности собственного детища. Организациям предоставляется шанс использовать денежные ресурсы в различных направлениях, которые указываются в кредитном договоре, а они, в свою очередь, обязуются вовремя их возвращать (основываясь на величине установленного лимита).
Соглашение о предоставленном кредите в виде кредитной линии имеет свои особенности:
Определенные условия для предоставления денег определяются для каждого транша в индивидуальном порядке. Обычно, этими условиями являются:
Транш по кредитному обязательству представляет собой долю данного кредита, которая выдается клиенту в качестве одного договора в период его действия. Кредитные линии бывают:
Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по задолженности, т.е. содержит в себе определенные ссуды, позволяющие в рамках заключенного договора использовать предоставленные деньги несколько раз. Главным условием для положительного решения по выдаче этого транша будет полное погашение имеющегося кредита или его погашенная часть;
Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по выдаче кредита, т.е. предоставляет клиентам пользоваться кредитными деньгами лишь раз. Если клиент выбирает данную форму кредита с установленным лимитом, то он уже не имеет возможности для получения финансовой помощи от банковской организации, даже если он погасил кредитное обязательство полностью.
Кредитные карты используются как некая «подушка безопасности» для клиента в качестве необходимых денежных средств. Она располагает конкретным денежным лимитом, который предполагает определенную сумму денег, которой клиент имеет право воспользоваться. Транш по кредитке характеризуется разделением лимита по конкретным частям, которые хозяин кредитной карты вправе тратить.
Кредитными картами пользуются практически все слои населения, начиная от обычных граждан и заканчивая крупными бизнес-предприятиями. В процессе применения кредитной картой, когда деньги выдаются по частям, то целью подобного действия становится факт постепенного расширения денежных оборотов. Так же, осуществляется система контроля над «пустыми» тратами денежных средств.
Банковские организации выделяют подобные кредитные доли в автоматическом режиме. Этот механизм запускается с того момента, когда было заключено соглашение на сотрудничество с подробно прописанными условиями и сроками на выдачу транша.
При реализации кредитного обязательства при помощи транша стоит отметить несколько положительных моментов:
Чтобы получить кредит по форме кредитной линии, заемщику необходимо подать заявку в любую банковскую организацию, условия которой его устраивают. После этого клиенту предоставляется список необходимой документации, которая нужна банковской организации для того, чтобы проверить надежность и благосостояние клиента.
Банковский персонал анализирует будущего клиента и определяет основные положения:
После проведенного анализа состоятельности заемщика, проверки имеющегося имущества, а также проверки доходности организации клиента банковская организация принимает решение о предоставлении кредитных средств.
За рубежом экономический смысл понятия «транш» гласит, что это определенная часть денег, которая предоставляется Международному Валютному Фонду конкретного государства, основываясь на выполнении конкретных условий, которые соответствуют политике и экономике данного государства.
Здесь, обычно, кредитная линия осуществляется при помощи нескольких долей и предоставляется стране-заемщику только в том случае, если все условия являются выполненными. Если же страна-заемщик дает отказ на исполнение заявленных требований Международного валютного Фонда, то она, скорее всего, останется без финансовой поддержки. Этот факт может пагубно повлиять на развитие государства в целом, впоследствии приведя к экономическому кризису.
Стоит сказать, что такое понятие, как транш, является крайне важным во всей сфере экономики и финансирования. Каждый человек должен предельно ясно понимать, что из себя представляет данный термин, и для чего он нужен. Особенно это касается бизнесменов и владельцев крупных предприятий, поскольку именно эти хозяйствующие субъекты являются основоположниками в использовании и применении транша.
Операции с траншем – это всегда способ для предоставления кредитного лимита по разным формам кредита, который постоянно является частью от конкретной денежной величины.
bankspravka.ru
Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.
Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:
Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.
Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.
Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.
От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.
Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.
Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:
Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:
Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.
Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:
Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.
Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:
Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:
Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.
Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!
businessman.ru
Многие начинающие предприниматели, которые задумываются о развитии своего дела, подыскивают выгодные программы кредитования для бизнеса. На этом этапе молодые бизнесмены пытаются понять, что такое транш и выгоден ли он. Этот экономический инструмент, эффективно применяемый в конкретных областях. В частности, на финансовых биржах, а также в кредитовании. Причем кредитуются как государства финансовыми организациями международного уровня, так и разные компании банками и иными учреждениями. Процесс протекает под различными условиями: все зависит от уровня кредитования, а также статуса заимодавца.
Одним гражданам необходимы деньги на повседневные потребности, другим – на развитие собственного дела. Во всех случаях сумма займа не является фиксированной, а риски банка во всех ситуациях различный по уровню. Отличаются в этих ситуациях и формы кредитования.
Одним из способов снизить риски невозврата займа, выступает транш по кредиту. Займы могут быть предоставлены предпринимателям полной суммой либо по кредитной линии. Это, в сущности, тот же займ, который выдается частями. Но существует одно правило: выполнение всех требований соглашения клиентом при определенном сроке.
Например, многие осведомлены о том, как выдаются займы от МФВ. Они даются не полностью, а траншами. Их всего четыре, они равные по сумме. Условием продолжения сотрудничества страны-заемщика с МФВ является выполнение страной требований не только экономического характера! С этим вопросом тесно связана политика государства.
Это договор, в нем участвуют две стороны: заемщик и банк (организация), который его кредитует. В договоре отчетливо зафиксированы обязательства сторон друг перед другом.
Банк, со своей стороны, берет на себя обязанность по предоставлению денежных средств в лимите оговоренной суммы, в назначенные ранее временные промежутки при соблюдении второй стороной всех положений договора.
Это означает, что если сторона договора взяла на себя обязательства по договору, получила первый транш, своевременно погасила долг по нему, она вправе рассчитывать на следующее поступление денег от кредитора. Но в пределах кредитной линии.
Что это такое – кредитная линия? Получается, что это совокупность финансовых средств. Их заемщик вправе использовать во время действия кредитного договора.
Лимит по кредитной линии строго фиксирован, превысить его заемщик не имеет права.
Банк, со своей стороны, может начать начисление заемщику процентов за то, что в рамках определенного транша, кредитные средства не были использованы. Это явление можно назвать своеобразной стимуляцией к тому, чтобы заемщик в рамках транша использовал денежные средства. Сумма выдаваемых средств определяется персонально: все зависит от баланса заемщика и оборота денежных средств на его предприятии (в организации). Сюда входят производственный резерв, анализ деятельности заемщика, производство в незавершенной стадии. А также иные источники создания оборотного капитала.
Виды кредитных линий:
Транш в области кредитования – это часть заемных денег. Они выдаются стороне договора в случае выполнения прописанных в нем положений и обязательств. Для получения кредитного транша заемщик должен отвечать определенным условиям, а также соответствовать банковским требованиям. Например:
Транш в кредитовании – это часть денежных средств. Банк выдает их на общих условиях займа, но при исполнении заемщиком всех взятых на себя обязательств. Если заемщик полностью, в срок исполнил требуемое по договору, кредитор выдает следующую часть денег. Транш может быть предоставлен в конкретное время либо по желанию заемщика. Это положение предварительно оговаривается. Например, если первый транш был израсходован, доход получен, долг возвращен, заемщик вправе попросить вторую сторону о выдачи новой суммы денег, не дожидаясь определенного в договоре периода времени выдачи новой суммы. Срок, обстоятельства выдачи очередной порции денег зафиксированы в договорном документе.
Договор о предоставлении кредита устанавливает условия:
Для каждого транша в индивидуальном порядке обозначаются условия выдачи заемных средств. Поэтому в документе прописываются определенные пункты, среди которых:
Кредитная линия: это что за инструмент, в чем ее выгода? Этот инструмент нужен обеим сторонам: заемщику и банку (либо иному кредитору). Перед предоставлением кредита с единовременным предоставлением определенной суммы денег заемщику, кредитная линия обладает особыми преимуществами. Среди них выделяют:
Применение траншей, возобновляемой кредитной линии, является весьма действенным экономическим инструментом для бизнеса, его развития. Такой кредит используется во многих западных странах, включая и Россию. Получение заемных средств начинается с оформления соответствующей заявки в кредитное учреждение. После этого потенциальный заемщик уточняет комплект документов, требуемых банком для оценки платежеспособности.
Менеджеры проводят анализ поступившей от потенциального клиента информации, которую они черпают из документов. В частности, кредитные специалисты проводят анализ на целесообразность выдачи заемных денег, финансовый анализ заемщика, его благонадежность, наличие имущества, залога. Грамотно оценив ликвидность обеспечения кредита, всесторонний экономический анализ работы компании, ИП, банк выносит решение о выдаче займа, либо в отказе от этого действия.
denegkom.ru