Кэш карта что это такое

Дебетовые карты с кэшбэком рассчитайте лучшую сумму cash back с помощью онлайн калькулятора. | Банки.ру

Сегодня есть возможность оформить дебетовую карту с кэшбэком почти в любом банке, но только наш уникальный сервис позволяет пользователям максимально использовать все бонусы партнерской сети. Вы можете легко найти самый выгодный на сегодня продукт (есть варианты, где предусмотрен процент на остаток на счете), просто опишите планируемую сумму расходов и назначение своих трат (АЗС, продуктовые магазины, кафе и рестораны), и фильтр отберет наилучшие предложения с максимальным cash back относительно структуры ваших расходов! Такой платежный инструмент удобен в использовании при расчетах в развлекательных заведениях и салонах красоты, совершении покупок в обычных и интернет-магазинах. Получить пластик достаточно просто. Нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка.

Решение о выпуске на имя обратившегося принимают оперативно. Ответ дают в тот же день. Активация банковского продукта происходит в присутствии клиента, если подписан договор на обслуживание. Защиту от действий злоумышленников обеспечивает пин-код. За снятие денег у многих банков не предусмотрено взимание комиссии, но для возврата средств — стоит все операции совершать безналичным способом. Важно вовремя пополнять карточный счет, чтобы использовать возможность получать процент на остаток по счету.

www.banki.ru

Что такое кэшбэк и как им пользоваться + лучшие кэшбэк-сервисы

Здравствуйте, уважаемые читатели «RichPro.ru»! Сегодня мы расскажем простыми словами, что такое кэшбэк (Cash Back), как это работает и как им пользоваться, а также приведем рейтинг лучших кэшбэк-сервисов и сайтов.

Многие рассматривают понятие «кэшбэк» исключительно с точки зрения банковских карт. Однако вернуть часть денег за покупки можно и при использовании большого количества других инструментов.

Изучив представленную статью от начала и до конца, вы узнаете:

Что такое кэшбэк и как пользоваться cashback-сервисом;
Что представляет собой кэшбэк на банковской карте;
Какие кэшбэк-сервисы самые лучшие.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы пользователей.

Вне всяких сомнений, кэшбэк представляет собой очень удобную систему, которая позволяет экономить при совершении покупок. Если вы желаете знать, как им воспользоваться, не теряйте времени – приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, что такое кэшбэк (в том числе на банковской карте) и как им пользоваться, а также как выбрать самый лучший и выгодный cashback-сервис — читайте в этом выпуске

1. Что такое кэшбэк (Cash Back) и как это работает – обзор понятия простыми словами 💰

В современном мире регулярные покупки делают абсолютно все. Однако многие не пользуются при этом предоставляемыми возможностями. Именно поэтому большинство покупателей приобретают многие товары значительно дороже, чем могли бы. Используя неудобные, морально устаревшие схемы расчетов, они регулярно переплачивают.

Причина завышенных трат в большинстве случаев одна – привычка. Именно чтобы помочь вам избавиться от неудобных и дорогостоящих привычек, сегодняшнюю публикацию мы решили посвятить теме кэшбэк.

Не стоит забывать, что экономия и оптимизация расходов позволяют сэкономить в общей сложности за год немалые суммы. Более того, финансовая грамотность предоставляет возможность исполнить многие мечты, связанные с денежными затратами.

1.1. Что значит кэшбэк на покупку

Итак, что означает такое понятие как «кэшбэк»?

В переводе с английского на русский кэшбэк (cash back) — это возврат наличных. Дословный перевод хорошо отражает суть экономического понятия. Использование кэшбэка позволяет вернуть часть денежных средств, потраченных на оплату товаров и услуг.

В большинстве случаев размер кэшбэка изменяется в диапазоне от 0,5% до 5%. Некоторые кредитные организации предлагают более высокий кэшбэк, однако это встречается гораздо реже. Величина возврата определяется не только щедростью выплачивающего сервиса, но и условиями конкретного соглашения.

Что такое кэшбэк-сервис?

Сегодня всё большую популярность приобретают специализированные площадки, которые перенаправляют клиентов на порталы магазинов. Именно эти сервисы переводят покупателям возвращаемые средства. Помимо кэшбэка они предлагают дополнительные услуги – сравнение цен разных продавцов, поиск необходимого товара и другие.

Некоторые сервисы сотрудничают с несколькими сотнями магазинов, расположенных в разных странах мира. При этом возврат средств для каждого партнера различный. Они зависят от соглашения, заключаемого между магазином, сервисом, а также его клиентами.

Важно понимать, что термин кэшбэк применяется в различных сферах: банковской, торговле через интернет, в игорном бизнесе. Его суть заключается в предоставлении различных бонусных программ с целью привлечения новых покупателей и увеличения уровня лояльности.

1.2. Как работает кэшбэк — принцип работы системы cash back

Система возврата средств за покупки организована так, чтобы абсолютно все участники соответствующей сделки оставались в выигрыше.

Cashback-сервис привлекает клиентов, за это магазины перечисляют ему процент от каждой сделки. Полученную прибыль сервис делит на 2 части: одну забирает себе, вторую перечисляет клиенту.

Единственным минусом (−) схемы реализации кэшбэка является то, что возврат средств невозможно осуществить моментально. В некоторых случаях кэшбэк поступает покупателю тогда, когда он уже забыл про него.

Традиционно сервисы указывают предполагаемые сроки перечисления кэшбэка сразу. В большинстве случаев кэшбэк проводится в течение месяца, гораздо реже в течение нескольких дней.

Сервисы стараются устанавливать длительность периода достаточную, чтобы покупатель успел сдать товар в случае необходимости.

Ниже пошагово разобрана процедура кэшбека:

Покупатель переходит по ссылке, предоставленной сервисом кэшбэка, на сайт интернет-магазина. Здесь он выбирает необходимый товар или услугу. После этого покупатель оплачивает их стоимость;

Продавец переводит часть полученных средств на счет кэшбэк-сервиса. Получается, что магазины оплачивают услуги компаний за привлечение к ним клиентов. Для многих продавцов это оказывается гораздо выгоднее и эффективнее, чем самостоятельно проводить раскрутку товаров и услуг, а также рекламные компании;
Кэшбэк-сервис часть полученных средств переводит покупателю. Чаще всего клиенту достаётся сумма в размере около 5% от потраченных денег.

На самом деле между кэшбэк-сервисами разница небольшая. Любой желающий без труда разберется, как использовать тот или иной функционал.

Следует учитывать, что многие интернет-ресурсы требуют накопить определенную сумму кэшбэка, прежде чем будет проведён вывод денег. Однако бояться этого не стоит, ведь большинство ресурсов устанавливает минимальный порог на уровне 10-20 рублей.

2. Что такое кэшбэк на банковской карте? 💳

В банковской сфере кэшбэк представляет собой возврат части денежных средств, потраченных с использованием карты. Основываясь на сути понятия, его часто называют одним из видов бонусной программы.

Кэшбэк применяется в первую очередь для стимулирования активного использования банковских карт, как альтернатива наличным денежным средствам.

Чаще всего используется один из 2-х вариантов возврата части средств, потраченных на покупку:

кэшбэк возвращается абсолютно со всех покупок;
получить возврат можно только с расчетов, проводимых с партнерами банка.

Основной особенностью кэшбэка на банковской карте является то, что он не выступает разовой скидочной акцией. Владельцу карты придётся сначала рассчитаться ею с продавцом товаров или услуг.

Только по прошествии некоторого промежутка времени ему вернется заранее оговоренная сумма или часть расходов. После получения кэшбэка возвращенные деньги владелец карты имеет право тратить туда, куда он хочет.

Важно иметь в виду, что основным показателем полноценного предоставления сервиса банком выступает возврат реальных денежных средств. При желании полученные средства можно даже обналичить.

Иными словами, нельзя говорить об использовании кэшбэка при начислении баллов, которые впоследствии используются только для расходов в рамках определенных категорий покупок и на заранее оговоренных условиях. Подобные возвраты можно считать исключительно скидочными акциями.

Кому выгодно использовать систему Cash Back

3. Выгода от кэшбэка для каждой из сторон операции 📑

Специалисты в области маркетинга утверждают, что опытного современного покупателя достаточно сложно сподвигнуть на совершение спонтанных покупок. Такие клиенты обычно имеют собственную схему осуществления приобретений с максимальной выгодой.

Они выбирают необходимый товар или услугу, изучают предложения различных магазинов и фирм. Нередко для этих целей опытные покупатели используют сервисы сравнения.

С недавних пор неотъемлемой частью алгоритма выгодной покупки стало посещение кэшбэк-ресурсов. Достаточно пройти процедуру регистрации на одном или нескольких таких сервисах, чтобы получать возврат части средств, потраченных на приобретение товаров и услуг. Выгода такой операции очевидна для всех участников сделки.

1) Преимущества для торговых компаний

Чтобы привлечь клиентов, продавцам приходится тратить огромные денежные суммы. Для торговых фирм именно маркетинг зачастую является главной статьей расходной части бюджета. Объясняется это просто: даже самый лучший товар требуется продать. При этом конкуренция на рынке находится на высочайшем уровне.

В современных условиях, когда на продажи оказывает огромное влияние кризис, а также перепроизводство, любой способ привлечь клиентов следует использовать с максимальной эффективностью.

Именно поэтому многие магазины принимают решение участвовать в программах кэшбэка. Они делятся частью прибыли, однако рост↑ выручки за счет увеличения↑ продаж позволяет покрыть эти незначительные расходы.

2) Выгода для кэшбэк-сервиса

Кэшбэк-сервисы получают прибыль благодаря привлечению клиентов. Они предлагают потенциальным покупателям для сравнения огромное количество торговых компаний.

Схема работы такого ресурса достаточно проста:

После подтверждения покупки, совершенной посредством перехода с кэшбэк-сервиса на сайт магазина, продавец переводит ресурсу часть полученной прибыли;
Заранее оговоренный процент кэшбэк-сервис возвращает покупателю. Для разных магазинов могут устанавливаться различные сроки возврата денежных средств: в большинстве случаев от 3 до 90 дней.

Таким образом, кэшбэк-сервисы оказывают посреднические услуги, рекламируя и осуществляя продвижение товара. В итоге самим продавцам не приходится тратить средства на проведение рекламных акций. Освобождается достаточно большое количество ресурсов для улучшения уровня обслуживания, а также качества продаваемых товаров и услуг.

3) Экономия для покупателей

Многие называют главным участником сделки через кэшбэк-сервис именно покупателя. Без него другие участники не смогли бы осуществлять основные принципы работы таких ресурсов.

Клиенты кэшбэк-сервиса получают денежные средства за осуществление покупки. Основной выгодой от участия в подобных программах является то, что человеку не начисляются баллы и бонусы, которые могут ему не пригодиться.

Вместо этого ему выплачивают деньги, которые можно вывести на банковскую карту, электронный кошелек или телефон. Впоследствии эти средства покупатель имеет право расходовать исключительно по своему усмотрению.

Статистика подтверждает, что количество покупателей, использующих кэшбэк-сервисы, непрерывно растет. Уже несколько лет назад этот вид экономии перестал быть просто развлечением, перешел в статус реальной необходимости.

Среди других преимуществ для покупателей можно выделить следующие:

Отсутствие увеличения цены. Стоимость товара остается на том же уровне, что и при прямом посещении продавца;
Простота использования сервисов, а также безопасность. Для регистрации придется потратить не более 5 минут. Клиентам на выбор предоставляется несколько вариантов для вывода полученных средств;
Большое разнообразие кэшбэк-сервисов. Среди подобных ресурсов существует достаточно высокий уровень конкуренции. Это позволяет покупателям выбрать оптимальный для себя вариант, например сервис, сотрудничающий с иностранными магазинами;
В большинстве случаев максимальный размер кэшбэка установлен заранее, однако некоторые сервисы предоставляют возможность увеличить↑ получаемый доход. Для этого, например, можно пользоваться возможностью привлечения рефералов.

Как пользоваться и получить кэшбэк через Интернет — руководство для новичков

4. Как пользоваться кэшбэком – 6 основных этапов получения cashback в Интернете 📝

Выгода от использования кэшбэка очевидна. Однако далеко не все знают, как получить выгоду грамотно и быстро. Помочь может представленное ниже поэтапное описание процедуры получения кэшбэка.

Этап 1. Выбор сервиса и регистрация

Россиянам доступно для использования более десятка крупных кэшбэк-сервисов. Каждый ресурс осуществляет сотрудничество с огромным количеством интернет-магазинов, в большинстве случаев партнерами сервиса являются несколько сотен продавцов.

Тем не менее эта сфера в нашей стране развита не до конца. Иностранные кэшбэк-сервисы предоставляют клиентам доступ сразу к нескольким десяткам тысяч продавцов, расположенных во всём мире.

В большинстве случаев при помощи кэшбэк-сервисов покупают одежду и обувь (около 35% всех приобретений), бытовую технику (примерно 20%), а также косметику, печатную продукцию, продукты питания.

К выбору кэшбэк-сервиса важно подойти максимально сознательно. При этом следует учитывать не только размер предоставляемого кэшбэка, но и репутацию ресурса, а также отзывы реальных клиентов.

После выбора кэшбэк-сервиса следует пройти процедуру регистрации. В большинстве случаев для этого требуется только адрес электронки.

Этап 2. Отключение блокировки рекламных сервисов

Многие интернет-пользователи применяют в процессе работы на компьютере специальные сервисы, позволяющие блокировать рекламу. Для использования кэшбэк-ресурсов их придётся отключить.

Также потребуется остановить работу и некоторых прочих расширений интернет-браузера. Все необходимые от вас действия будут описаны на кэшбэк-сервисе. В большинстве случаев их размещают на самом видном месте главной страницы сайта.

Возможно понадобится очистить файлы cookies в интернет-браузере. Это потребуется, чтобы продавец понимал, какому именно сервису следует перечислять вознаграждение за конкретного клиента. Если этого не сделать, кэшбэк может быть не перечислен. Более того, он почти гарантированно не будет активирован.

Этап 3. Авторизация в личном кабинете и переход на портал магазина

Для авторизации может быть использован один из нескольких вариантов:

логин с паролем;
социальные сети – ВКонтакте, Twitter и другие;
аккаунты на mail или Google.

Когда авторизация будет пройдена, останется перейти на сайт магазина и выбрать необходимый товар или услугу.

Важно помнить несколько правил: не стоит выключать компьютер, закрывать интернет-браузер, прерывать сессию. Если это произойдет, кэшбэк начислен не будет в связи с техническим сбоем.

Этап 4. Поиск товара или услуги, оплата

На этом этапе следует выбрать необходимый товар и услугу, внести платёж за них. Если операция будет успешной, клиент получит на электронную почту письмо, подтверждающее приобретение и начисление кэшбэка. Лучше всего для покупателя осуществлять приобретение сразу после перехода на сайт магазина.

Иными словами, необходимо использовать следующую схему:

переход на сайт продавца;
выбор товара с последующим добавлением в корзину;
перевод средств в оплату.

Безопаснее всего использовать для покупок с кэшбэком плагин, специально предназначенный для этих целей. Его предлагают клиентам кэшбэк-сервисы.

Такой плагин позволяет быть уверенным, что денежные средства кэшбэка поступят на соответствующий счет. Кроме того, он повышает скорость активация функции возврата.

Этап 5. Проверка суммы начисленного кэшбэка

На этом этапе следует перейти в кабинет кэшбэк-сервиса. При этом важно убедиться, что обещанная сумма кэшбэка была перечислена.

Ошибки, к сожалению, случаются, хоть и не часто. Если такое произойдет, стоит разбираться, не теряя времени. В этом случае шансов исправить сумму недоплаты гораздо больше, чем при долгом ожидании.

Этап 6. Вывод средств

Как только на личном счету клиента кэшбэк-сервиса будет накоплена достаточная для вывода сумма, можно заказывать выплату.

Выбрать способ получения средств покупатель может самостоятельно, исходя из вариантов вывода средств, предложенных сервисом кэшбэка.

Если четко следовать представленной выше инструкции, можно получить кэшбэк быстро и без особых проблем.

Популярные способы вывода кэшбэка: 1) на банковскую карту; 2) на телефон; 3) на электронный кошелёк

5. Как вывести кэшбэк — обзор 3 самых удобных и надёжных вариантов 📋

Каждый кэшбэк-сервис самостоятельно разрабатывает условия вывода полученных возвратов. Тем не менее существует единое правило. Чтобы получить деньги, придётся сначала накопить сумму минимального вывода, а затем заказать выплату.

Ниже подробно описаны самые удобные и надежные способы вывести средства, полученные от кэшбэка.

Вариант 1. На мобильный телефон

Если размер минимальной суммы для вывода невысок, стоит рассмотреть вариант получения средств на мобильный телефон.

В этом случае переводить кэшбэк в наличные деньги многие не видят смысла. Именно поэтому клиенты принимают решение перевести полученный кэшбэк провайдерам сотовой связи с целью оплаты его услуг.

Мобильные телефоны приходится оплачивать регулярно, помочь в этом способен именно рассматриваемый сервис.

Вариант 2. На пластиковую карту любого банка

Многие пользователи предпочитают выводить средства на пластиковые карты. Более того, нередко при выборе сервиса кэшбэк клиенты в первую очередь обращают внимание на возможность именно такой выплаты.

После вывода денежными средствами с банковской карты можно пользоваться без ограничения, потратить их на любые покупки, оплату любых услуг.

Вариант 3. На электронный кошелек

Среди россиян самыми популярными электронными платежными системами являются WebMoney, Яндекс деньги, а также Qiwi. Именно на эти кошельки большинство кэшбэк-ресурсов предлагают вывести полученные средства.

Гораздо реже клиенты пользуются международными платежными системами, например PayPal и Perfect Money.

Описанные варианты вывода кэшбэк не являются единственными. Некоторые сервисы предлагают оплатить и другие услуги, например онлайн-игры. Так, некоторые игроманы выводят кэшбэк на World of Tanks.

6. Лучшие кэшбэк-сервисы — рейтинг и сравнение ТОП-3 лучших cashback-сайтов 📊

Первым шагом на пути к получению кэшбэка становится выбор ресурса, при помощи которого будет получена услуга. Чтобы не искать и не анализировать сервисы самостоятельно, стоит использовать рейтинги самых лучших cashback-сервисов (сайтов). Один из них представлен ниже.

Кэшбэк-сервис №1. Smarty Sale

Smarty Sale появился на российском рынке кэшбэка одним из первых. Сегодня здесь предлагают вернуть часть покупки, сделанной в 850 онлайн-магазинах различного направления.

С помощью данного сервиса, например, покупают одежду, товары для детей, спортивные и туристические товары, косметику, а также бытовую технику.

Наиболее популярными интернет-магазинами среди клиентов сервиса Smarty Sale являются:

AliExpress – кэшбэк составляет 3%;
eBay – возвращается от 1,5%;
Озон – кэшбэк около 2,5%;
Ламода – 4%.

Основными преимуществами рассматриваемого ресурса являются:

большое количество способов вывода денег, в том числе на банковские карты;
качественная техническая поддержка, работающая 7 дней в неделю без перерыва.

Среди довольных клиентов сервиса уже более миллиона человек, проживающих по всему миру.

Кэшбэк-сервис №2. Alibonus

Alibonus представляет собой один из самых популярных сервисов кэшбэк, работающих с AliExpress. Создатели ресурса утверждают, что они собрали в своем детище все самые лучшие качества сервисов.

Многие специалисты уверены, что при использовании ресурса можно повысить↑ уровень безопасности и экономии при совершении покупок на AliExpress.

Среди преимуществ Алибонус можно выделить следующие:

удобство вывода кэшбэка;
возможность отследить статус и местонахождение покупки;
наличие проверки лояльности продавцов;
возможность получить доступ к сервису по всему миру.

Кэшбэк-сервис №3. ePN

ePN – еще один популярный кэшбэк-ресурс, сотрудничающий, в том числе с АлиЭкспресс. Для последнего уровень возвращаемых средств достигает 15%.

Рассматриваемый ресурс предлагает не только получить кэшбэк с покупки. Здесь можно воспользоваться различными скидками на разнообразные категории товаров. Некоторые из них действуют на постоянной основе, некоторые – являются сезонными предложениями.

Еще одним преимуществом сервиса многие считают наличие партнерской программы. Участие в ней позволяет повысить↑ уровень возврата, получить промокоды и другие полезные бонусы.

Чтобы сравнить описанные выше кэшбэк-сайты было проще, мы представили основные их особенности в таблице ниже.

Таблица «ТОП-3 кэшбэк-сервиса с лучшими условиями для клиентов»:

Наименование	Размер кэшбэка	Особенности сервиса
Smarty Sale	До 6%	Более 850 партнеров
Alibonus	До 4,9%	Возможность отследить посылку, наличие проверки лояльности партнеров
ePN	Достигает 15%	Объединил преимущества других сервисов, сотрудничающих с АлиЭкспресс

Предложенная таблица поможет новичку определиться с выбором кэшбэк-сервиса и понять, какой из них лучше.

Полезные советы по выбору самого лучшего и выгодного кэшбэк-сервиса

7. Как подобрать самый выгодный кэшбэк-сервис — 5 ценных советов от экспертов 💎

Большое количество действующих на рынке кэшбэк-ресурсов зачастую приводит в замешательство даже опытных интернет-пользователей. Выбрать среди них выгодный и самый лучший бывает непросто. Однако советы и рекомендации специалистов могут существенно облегчить эту непростую задачу.

Совет №1. Анализируйте величину кэшбэка

Многие, выбирая сервис, ориентируются исключительно на уровень получаемого кэшбэка. Естественно, каждый хочет вернуть как можно большую сумму. Но не стоит забывать, что существует предельный уровень возврата.

В среднем по рынку на сегодняшний день размер кэшбэка составляет около 5%. Если сервис предлагает более щедрое вознаграждение, которое значительно отличается от среднерыночного (например, достигает 30%), стоит задуматься и поискать подводные камни ресурса.

Совет №2. Обращайте внимание на возможность увеличения заработка

Кэшбэк-сервис может приносить гораздо больше дохода, если он предлагает дополнительные способы заработка.

Чаще всего с этой целью используются реферальные программы, программы лояльности для постоянных клиентов ресурса, а также система промокодов, позволяющая получить повышенную скидку.

Совет №3. Проверяйте удобство интерфейса

Важно внимательно ознакомиться с опциями, предусмотренными интерфейсом кэшбэк-сервиса.

Чем более понятным, а также удобным в использовании будет интерфейс для клиентов, тем выше↑ вероятность регулярного посещения такого ресурса со стороны покупателя.

Большинство клиентов практически сразу отказываются от использования сервисов, которые не оказываются интуитивно понятными. Даже в тех случаях, когда размер кэшбэка достаточно высок, никто не захочет искать необходимую кнопку по несколько минут.

Совет №4. Внимательно ознакомьтесь с условиями начисления и вывода кэшбэка

Нередко специалисты называют одним из показателей надежности и полезности сервиса кэшбэк наличие простого алгоритма начисления возвратов, а также удобного последующего их вывода.

Ещё одним преимуществом можно считать предложение ресурсом большого количества удобных способов получения возвращенных средств.

Совет №5. Тщательно изучите отзывы об использовании кэшбэк-сервиса реальных клиентов

Отзывы клиентов помогают не только понять, насколько надежен сервис, но и ещё до регистрации ознакомиться с различными нюансами его использования.

При этом не стоит слепо верить сообщениям пользователей на самом сайте. Гораздо лучше изучить информацию, представленную на независимых ресурсах: Флампе, IRecommended, Отзовике.

Представленные выше советы не являются исчерпывающими. Многие специалисты рекомендуют также обращать внимание и на другие немаловажные характеристики кэшбэк-сервисов.

В первую очередь это минимальная сумма вывода. Если она будет слишком большой, смысла использовать ресурс тем, кто делает покупки через интернет редко, не будет.

Огромное значение также имеют и уровень технической поддержки, а также количество партнеров сервиса, за покупки у которых осуществляется возврат средств.

8. FAQ — часто задаваемые вопросы 💬

Сегодня кэшбэк в России находится в стадии развития. Именно поэтому при изучении этой сферы финансов у пользователей возникает большое количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, мы отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что такое кэшбэк в играх?

Если говорить простыми словами, кэшбэк в играх — это выплата пользователю при активном его участии в какой-либо игре.

Если рассматривать покер-румы, здесь понятие кэшбэк перекликается с рейкбеком. Различие между ними состоит в расчете бонусов, который используется для определения размеров награды.

При достаточно частом участии в играх кэшбэк позволяет получить более высокие↑ возвраты в сравнении с рейкбеком. Дело в том, что:

в первом случае средства выплачиваются по прогрессивному принципу. Это означает, что рост активности пользователя ведет к росту получаемого им вознаграждения;
второй способ расчета предполагает фиксированное начисление дохода.

Кэшбэк-ресурсы, которые занимаются привлечением пользователей в покер-румы, получают за свои действия денежные выплаты. Часть из них они переводят своим клиентам. Таким образом, максимизировать кэшбэк можно при регулярном проведении игр в конкретном руме.

Вопрос 2. Как заработать на кэшбэк-сервисах?

Кэшбэк-сервис не только позволяет вернуть часть средств, потраченных на приобретение товаров и услуг, но и получить дополнительный доход.

Большинство ресурсов предлагают пользователям принять участие в реферальной программе (ее также нередко называют партнёрской). В соответствии с ней клиент получает плату за каждого привлеченного им на кэшбэк-сервис клиента.

Реферальная программа предполагает собой сотрудничество между кэшбэк-сервисом и его партнерами с целью увеличения↑ клиентской базы. Чтобы сократить расходы на самостоятельную рекламу, ресурсы готовы делиться частью дохода с теми, кто пригласит на сайт дополнительных пользователей.

Тем, кто принимает участие в реферальной программе, выдается специальная ссылка. Ее можно размещать на личной страничке в социальных сетях, на собственном сайте, отправить по почте или в SMS своим друзьям. Если по этой ссылке произойдёт регистрация, ее владелец получит дополнительный доход.

Следует иметь в виду, что участие в реферальной программе имеет и подводные камни. Реферал, то есть приглашённый в программу пользователь, должен не только пройти процедуру регистрации, но и активно использовать возможности ресурса. Только в этом случае пользователь, который привлёк его, получит реферальную выплату.

В большинстве случаев за рефералов пользователи имеют процент от получаемого ими кэшбэка. Важно понимать, что каждый сервис самостоятельно разрабатывает условия партнерской программы.

Далеко не везде их можно назвать достаточно выгодными, некоторые ресурсы платят за рефералов буквально копейки. Именно поэтому прежде чем принять участие в партнерской программе, следует внимательно ознакомиться с ее условиями.

Подробно о том как заработать на партнерских программах, мы писали в одной из наших статей.

Вопрос 3. Что такое карта с кэшбэком и по каким картам можно получить самый большой Cash Back?

Карта с кэшбэком — это такая банковская карта, при безналичном расчёте которой её владельцу возвращают часть потраченных средств. Размер возврата (кэшбэка) каждый банк определяет самостоятельно.

В среднем по рынку российские банки устанавливают кэшбэк в размере от 0,5% до 10% от суммы покупки. При этом выплаты могут проводиться как денежными средствами, так и различными бонусами. Некоторые банки предлагают вывести кэшбэк в виде оплаты услуг сотовой связи.

Наиболее популярными бонусными программами в нашей стране являются Спасибо от Сбербанка и Коллекция от банка ВТБ24.

По условиям некоторых предложений потратить полученные бонусы можно исключительно в торговых точках конкретных компаний.

Именно такие условия предлагает Почта Банк по своей карте Пятерочка. В соответствии с этой программой начисление бонусов осуществляется при любых расчетах, в «Пятёрочке» же можно получить повышенный возврат, а также потратить накопленные бонусы.

Важно понимать, что кэшбэк не является отдельным видом банковской карты. Он представляет собой лишь дополнительную функцию, подключаемую к пластиковым картам. Именно поэтому cashback может устанавливаться как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Большинство банков начисляет бонусы только в том случае, если средства потрачены с карты безналичным путем, то есть проведена оплата с ее помощью за какие-либо товары и услуги. При этом возврат не осуществляется, если денежные средства были сняты в банкомате или кассе, либо потрачены на пополнение мобильного телефона, а также электронных кошельков.

Следует иметь в виду, что каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает условия программы кэшбэк. Так, например:

одни банки разрешают тратить полученные средства только у партнеров программы;
другие устанавливают повышенный уровень кэшбэка при расчёте в конкретных торговых точках.

В любом случае процедура получения возврата включает несколько основных этапов:

Владелец карты производит с ее помощью безналичную оплату за необходимые ему товары и услуги;
Со счёта, привязанного к банковской карте, происходит списание полной суммы покупки;
По окончании расчетного периода кредитная организация осуществляет расчет и возврат суммы причитающегося владельцу карты кэшбэка. При этом возвращаемые средства могут быть начислены как непосредственно на банковскую карту, так и на отдельный специальный счёт.

Длительность расчетного периода каждый банк устанавливает самостоятельно. Он может быть от 1 дня до 1 месяца.

Сегодня многие банки по кредитным картам предлагают льготный период, в течение которого проценты не начисляются. В таких условиях клиенты стремятся найти такую карту, которая предполагает наибольший кэшбэк. Именно в этом случае можно сказать, что кредитная карта принесет максимальную выгоду.

Используя кредитные карты с кэшбэком, клиент получает возможность не только покрыть стоимость обслуживания и процентов путем проведения безналичных расчетов, но и получить небольшой дополнительный доход.

Среди российских банков, выпускающих карты с кэшбэком, можно выделить следующие:

В Альфа-Банке размер возвратов по некоторым категориям покупок достигает 15%. При этом получить можно как дебетовую, так и кредитную карту с кэшбэком;
Банк Тинькофф выпускает банковскую карту категории Platinum, по которой можно возвращать 1% с каждой покупки. При этом для отдельных категорий устанавливается повышенный уровень кэшбэка, который может достигать 30%;
Россельхозбанк предлагает своим клиентам стать владельцами банковской карты, по которой кэшбэк на любые покупки составляет 1%. При расчетах на автозаправочных станциях удастся вернуть 5% потраченной суммы.

Важно быть максимально внимательным, выбирая банковскую карту с кэшбэком. Следует определиться не только с тем, какой она будет: кредитной или дебетовой. Стоит также решить, какие дополнительные услуги вам требуются. Некоторые банки по дебетовым картам с кэшбэком предлагают начисление процентов на остаток.

Редко, но всё-таки встречаются, карты с кэшбэком с бесплатным обслуживанием. Именно такую предлагает выпустить Тач банк. Здесь удастся вернуть 1% от всех потраченных средств, при расчетах в магазинах выбранной категории можно получать кэшбэк до 3%.

Следует также обратить внимание на возможность бесконтактных расчетов. Банки, стремящиеся четко следовать современным технологиям, сегодня предлагают установить специальные приложения на мобильный телефон. В этом случае для оплаты в торговых сетях банковская карта и вовсе не потребуется.

9. Заключение + видео по теме 🎥

Использование кэшбэк в России только набирает обороты. Далеко не все пока знают, что эта полезная сумма помогает экономить немалые деньги. Важно внимательно изучить все нюансы системы Cash Back.

В завершение рекомендуем посмотреть полезный видеоролик о том, что такое кэшбэк и стоит ли им пользоваться:

На этом у нас все.

«РичПро.ru» желает вам финансовых успехов! Пусть абсолютно все ваши покупки проходят с максимальной выгодой.

Если у вас остались вопросы либо замечания по теме публикации, то пишите их в комментариях ниже. Будем также очень рады, если вы поделитесь статьей в соц сетях со своими друзьями. До новых встреч!

richpro.ru

Карты с кэшбэком и процентом на остаток по счету - ТОП-10 банков

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем вам про банковские карты с услугой кэшбэк и процентом на остаток по счету.

Сегодня вы узнаете:

Что такое банковские карты и как правильно ими пользоваться;
Зачем банки предлагают дебетовые карты;
Какую карту выбрать и на что обратить внимание.

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

В торговых центрах;
В интернет-магазинах;
При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.

Банки готовы предложить cashback в виде:

Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
Милями при оплате билетов на самолет или поезд.

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор. В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
Проверять количество начисленных бонусов. Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
Следить за новостями финансовой компании. Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.

Рейтинг и сравнение карт с кэшбэком от 10 банков

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Заполнить онлайн заявку и узнать подробности о карте можно на официальном сайте банка.

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Размер cashback	Существует три системы поощрения клиентов: 5% за покупки в интернет-магазинах; 1% за обычные покупки; от 3% до 30% скидка на интернет-покупки.
Годовое обслуживание	Ежемесячно в размере 99 рублей. Для вкладчиков, сумма депозита которых не менее 30 000 рублей, обслуживание не взимается.
СМС-уведомление	Отсутствует плата
% на остаток по счету	Размер дополнительного дохода: 7% по рублевым картам; 0,5% по валютным картам.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

Заполнить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте банка.

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
расплачиваясь картой на заправках;
расплачиваясь в кафе и ресторанах;
оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Размер cashback	Банк предлагает клиентам: 10%, самый высокий кэшбэк, от суммы покупки на АЗС; 5% при оплате в кафе. до 15% скидка в рамках акции. Минимальный порог возврата, который в месяц не превышает 5 000 рублей.
Годовое обслуживание	Составляет 1 200 рублей
СМС-уведомление	Бесплатно
% на остаток по счету	Кредитор дарит дополнительный доход, процент на остаток в размере 7%.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Отправить заявку на получение карты и узнать подробности можно на официальном сайте Промсвязьбанка.

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback	Зависит от программы по карте: 5% при оплате топлива на заправках; 5% за одежду и обувь; 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта; 5% за товары для дома и дачи; 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах. Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.
Годовое обслуживание	Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление	Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету	Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Размер cashback	Клиентам возвращаются реальные деньги на счет от каждой покупки. При этом кредитору совершенно не важно, в каком магазине вы оплатили товар, будьте уверены, что вы получите до 10% обратно на счет.
Годовое обслуживание	Бесплатно
СМС-уведомление	50 рублей в месяц
% на остаток по счету	8% годовых банк начисляет на свободные средства на карте

Оформить заявку на карту и узнать подробности можно на официальном сайте Рокетбанка.

Сбербанк

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

более 16 000 отделений по всей стране;
более 110 миллионов клиентов;
удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
многообразие банковских продуктов;
привлекательные условия.

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Размер cashback	Бонусы начисляются в виде «Спасибо»: 10% при оплате на заправках; 10% за оплату услуг Яндекс-такси; 5% при оплате кафе и ресторанов; 1,5% за покупки в супермаркетах; 0,5% за все стальные покупки по карте.
Годовое обслуживание	4 990 рублей.
СМС-уведомление	Отсутствует
% на остаток по счету	Не предусмотрена

Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Получить карту можно, заполнив онлайн-заявку на официальном сайте банка Открытие.

Размер cashback	Получить бонус можно в размере: 10% при оплате товаров из промо-категории; 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц; 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание	Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету	7,5% начисляется на остаток по карте.

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

авто;
путешествия;
развлечения и отдых;
покупки в интернет-магазинах;
спорт, красота и здоровье.

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback	Размер возврата: 5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории; 1% за все покупки.
Годовое обслуживание	450 рублей в месяц (при месячной оплате); 4 500 рублей годовая плата; бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.
СМС-уведомление	Не взимается
% на остаток по счету	Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету: 2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей; 6% при остатке менее 750 000 рублей. Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

За выпуск и соответственно обслуживание отвечает ООО РНКО. Всем известный салон сотовой связи «Евросеть» просто является партнером и распространяет карты.

По карте Кукуруза можно:

погашать кредиты разных банков;
оплачивать штрафы;
отправлять денежные переводы;
следить за балансом карты в режиме реального времени;
приобретать валюту;
настраивать и совершать автоплатежи.

Размер cashback	С бонусной программой все просто и понятно. При оплате товаров и услуг можно получать от 0,5% до 3% от стоимости покупки, в виде бонусных баллов.
Годовое обслуживание	«Умная карта» предоставляется совершенно бесплатно.
СМС-уведомление	Не взимается плата.
% на остаток по счету	Совместно с банком партнером ПАО «Первый объединенный банк» создан накопительный сервис, который позволяет получить дополнительный доход по карте: 10% в год, если ежедневный остаток по карте превышает 30 000 рублей; 7% в год, если остаток средств по карте менее 30 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются на счет ежемесячно.

Потратить бонусные баллы можно в салоне сотовой связи «Евросеть» или оплатить часть товара в магазинах партнерах.

Среди партнеров можно отметить такие крупные компании, как:

Перекресток;
Ozon.ru;
Л’Этуаль;
Kari;
Ebay;
Алиэкспресс;
Nike и многие другие.

Связной

Связной банк предлагает своим клиентам универсальную карту с услугой cashback. Каждый, кто оформит карту, может получать возврат в виде бонусных баллов за каждую покупку. После получения карты, клиенту дарят 200 подарочных бонусных баллов.

Размер cashback	За каждую безналичную операцию по карте клиенту присваиваются бонусные баллы: до 20 баллов за каждый потраченный рубль в магазинах партнерах; 1 балл за каждый потраченный рубль при оплате товаров в остальных магазинах по всему миру.
Годовое обслуживание	Плата за обслуживание не именной карты составляет 600 рублей. За именную карту потребуется доплатить 300 рублей.
СМС-уведомление	Первый месяц бесплатно, после – 50 рублей в месяц.
% на остаток по счету	Финансовая компания готова начислить 10% годовых тем клиентам, у которых постоянный остаток по карте составляет не менее 10 000 рублей.

Вывести кэшбэк по карте можно в магазинах партнеров по номеру штрихкода. Стоит принимать во внимание, что 100 баллов =1 рублю скидки на товар или услугу.

У банка более 50 партнеров, среди них многочисленные магазины одежды, продуктов, аксессуаров, кафе, аптек и операторы сотовой связи.

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от банка Райффайзен – это удобный платежный инструмент, благодаря которому можно зарабатывать дополнительные скидки в более чем 6 000 магазинах. Карта позволяет получать кэшбэк и участвовать в различных акциях.

Если вы приняли решение воспользоваться услугами этого банка, то уделите особое внимание дебетовой карте «ВСЕСРАЗУ». Это не только карта в красочном дизайне, но и выгодный продукт, который поможет получать хорошие бонусы и дополнительную прибыль. Пользоваться картой этого банка одно удовольствие.

Размер cashback	За каждую покупку вам начисляются баллы. 1 балл можно получить за потраченные 50 или 100 рублей. В день рождения начисляется 500 подарочных баллов. Лимит – 40 000 баллов в год.
Годовое обслуживание	Плата за обслуживание составляет 1 490 рублей.
СМС-уведомление	60 рублей в месяц начиная с 3 месяца.
% на остаток по счету	Не предусмотрена.

Также несомненное преимущество – банк предлагает карту с уникальным дизайном. Чтобы получить индивидуальную карту, нужно загрузить фото на сайте банка и дождаться проверки.

Подведение итогов

Как видите, на рынке финансовых услуг большое количество карт, с привлекательной услугой возврата денежных средств.

Карта пригодится:

Любителям активного отдыха. Если вы активно путешествуете, то стоит обратить внимание на карты, по которым предоставляют бонусы и скидки на покупку билетов и оплату отелей.
Любителям шопинга. Модницы по достоинству оценят карты, по которым можно получать скидки при покупке одежды и аксессуаров.
Домохозяйке. Ну и, конечно же, хозяйки, которые каждые день приобретают продукты в супермаркетах, будут рады дополнительным скидками и бонусам, которые можно с легкостью получить. Кэшбэк в супермаркетах по многим картам достигает 5%.

Зачем они банкам

Привлекательные для клиентов карты, по которым можно вернуть средства, предлагают все финансовые компании. Но зачем это банку?

На самом деле кредитные учреждения знают, благодаря чему они смогут получить прибыль, не зря же каждый день они рекламируют свои услуги и порой навязчиво предлагают оформить карту с кэшбэком.

Прежде всего, благодаря такой услуге они могут привлечь клиента, который будет активно пользоваться банковским продуктом и советовать его родным и близким.

Выгоды банка:

Плата за пользование картой. По любой карте финансовая компания просит оплатить годовое обслуживание. В большинстве случаев плата зависит от типа и статуса карты и составляет от 300 до 3 500 рублей.
Услуга смс-уведомление. Чтобы контролировать свои расходы и доходы, клиенту подключают услугу смс-информирование. Плата, конечно, минимальная и порой не превышает 50 рублей в месяц, но это фиксированный доход, который получит банк, независимо от того, будете вы пользоваться картой или нет. Если верить знаменитой пословице, то «курочка по зернышку клюет», то и банк собирает максимальный доход по крупицам.
Клиенты на другие продукты. Банку достаточно привлечь клиента бесплатным и выгодным продуктом, чтобы потом предложить другие услуги. В большинстве случаев граждане любят обслуживать в одном банке:

оплачивать коммунальные услуги;
оформлять кредиты и кредитные карты;
размещать средства на депозите;
вкладывать деньги в ценные бумаги и инвестиционные проекты.

За все перечисленные операции банк будет получать прибыль. Подарив бесплатный продукт, он завоевывает своего клиента и располагает к себе на долгие годы. Клиенты, которые любят расплачиваться картами – это «золотая жила» для любого банка.

Клиенты банка, для получения максимального дохода даже идут на хитрости и действуют по следующей схеме. Получая заработную плату, они кладут средства на выгодную карту, чтобы оплатить товар и получить максимальный размер возврата. Некоторые клиенты оформляют несколько карт, поскольку условия возврата по каждой карте индивидуальные.

Получается, чем больше финансовая компания сможет привлечь клиентов, благодаря выпуску карт с услугой кэшбэк, тем больше прибыли она сможет получить.

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

бонусы;
спасибо;
мили;
баллы;
иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

на скидку в магазине партнере;
на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

kakzarabativat.ru

Кэшбек по банковским картам - что это такое и как работает

Кэшбэк, на банковском сленге «каша», – вознаграждение, выплачиваемое банком за безналичные операции, проведенные с помощью его карты. Термин произошел от английского слова cashback (в американском варианте cash back) – «возврат наличных денег». В определении содержится основное отличие данной функции от других программ лояльности клиентов. Держатель получает не мили, баллы, бонусы, пользование которыми предполагает соблюдение ряда условий, а реальные деньги.

Откуда берется Сash Back на карте

При оплате товаров и услуг с помощью банковского пластика, часть полученных средств продавец перечисляет банку-эквайеру (владельцу терминала). Это плата за услуги кредитной организации за совершение платежа. Вознаграждение делится на три части:

банку-эквайеру;
платежной системе;
банку-владельцу карты.

Поэтому эмиссия банковских карт выгодна всем кредитным организациям. С каждой торговой операции банк получает прибыль. С целью расширения бизнеса финансовые компании делятся частью прибыли со своими клиентами, возвращая небольшой процент денег, затраченных на покупки. Обычно он составляет от 0,5 до 3%, но порой достигает значений в 7-10%.

Преимущества карт с кэшбэком

Кэшбэк стал катализатором массового перехода на банковские карты. Опросы среди пользователей показывают: больше половины респондентов считают самой полезной в карточках функцию возврата денежных средств.

В современных условиях банковские карты с кэшбеком имеют массу достоинств:

Покупателям не надо носить с собой много наличных средств.
Скидка на покупки позволяет экономить семейный бюджет.
По кредитным картам покупка товаров и услуг возможна за счет заемных денег. При этом в пределах грейс-периода пользоваться кредитом можно бесплатно.
Некоторые банки начисляют проценты на остаток счета.
При оплате картой интернет-покупок в кэшбэк-сервисах можно увеличить скидку до 20-30-40%.

Интересный факт. На финансовых форумах можно встретить людей, занимающихся кэшбэком профессионально. На банковском сленге их называют «кашеварами». Проводя оплату за товары знакомых, друзей, родственников, а иногда и посторонних людей через свою карту, они зарабатывают деньги на чужих покупках.

Недостатки карт с кэшбеком

Выгодные условия банковских продуктов широко рекламируются при их предложении. Под напором громких аргументов клиенты часто не замечают недостатков карточек и бывают неприятно удивлены, столкнувшись с действительностью. Минусы карт с кэшбэком:

Более высокая стоимость обслуживания по сравнению с обычным пластиком. По дебетовым картам типа Standard годовое обслуживание в среднем составляет от 1000 до 2000 рублей, по кредитным – достигает 4000-5000 рублей.
Начисление кэшбэка только при выполнении определенных условий, например, достижения минимальной суммы покупок. Возврат денег может осуществлять при отсутствии просрочки льготного периода, непогашенного долга и др.
Повышенный cash back рассчитывается только по определенным категориям покупок. Категории устанавливаются банком или выбираются клиентом из предложенных.
Высокие проценты за кредит.
Платное снятие наличных денег.
Исключение некоторых операций из условий грейс-периода и возврата средств, например, при пополнении телефона.
Изменение условий обслуживания по истечении времени. Банки часто предлагают выгодный процент кэшбэка в первые месяцы после запуска карточки. Затем процент снижается.

Для лиц, не являющихся активными пользователями услуг, по которым начисляется cash back, даже самая выгодная карта может обернуться дополнительными тратами.

Какие банки предлагают карты с кэшбеком

В заключение стоит перейти к практике и рассмотреть по каким картам дают кэшбек сегодня. Предложений банков очень много, и каждый покупатель может выбрать подходящий продукт. Вернуть деньги за покупки можно как по кредитным, так и дебетовым карточкам. Однако лучшие условия фининституты предлагают по кредиткам.

Обзор составлен для крупнейших банков, активно занимающихся продвижение услуг.

Сбербанк

Крупнейший розничный банк не предлагает карты с cash back. Клиенты кредитного учреждения участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Самый выгодный продукт – Карта с большими бонусами:

10% - от заправок на АЗС и поездок на такси;
5% - в кафе и ресторанах;
1,5% - в супермаркетах;
0,5% - от других покупок.

От классического варианта возврата за покупки она отличается тем, что вместо денег клиенту начисляются бонусы, которые можно потратить только в компаниях-партнерах. Перечень предприятий очень большой и постоянно расширяется, что делает программу лучшей среди аналогов.

ВТБ

Объединенный банк ВТБ радует граждан большим количеством предложений карт с кэшбек, имеющих разные опции. Основные преимущества Мультикарт от ВТБ:

кэшбек до 10%;
по дебетовым карточкам на остаток начисляются проценты до 5%;
грейс-период по кредиткам – 50 дней;
есть вариант бесплатного обслуживания при поступлении зарплаты на счет;
переводы и снятие наличных с дебетовых карт без комиссии, включая получение денег в банкоматах других банков.

Мультикарта «Путешествия» от ВТБ24, вошедшего в состав ВТБ с 01.01.2018 г., по версии портала Банки.ру, признана лучшей дебетовой картой с cash back в 2017 году. Предложение действительно и после объединения.

Альфа-Банк

Карта CashBack от Альфа банка выгодна автомобилистам. Она предусматривает возврат денег с оплаты АЗС в размере 10%. 5% установлены для баров, ресторанов, кафе, с остальных покупок – 1%. Минусом данного предложения является то, что граждане, не являющиеся действующими клиентами Альфа Банка для приобретения карточки должны приобретать пакет услуг.

Составить полный рейтинг карт с кэшбеком в рамках одной статьи невозможно. Обзор других продуктов можно посмотреть в наших материалах.

kredity-tut.ru

Кэшбэк на банковской карте — что это такое простыми словами?

Финансовые учреждения для привлечения большего количества клиентов используют совершенно различные функции — с каждым годом их количество существенно возрастает. Одна из таких функций — это кэшбэк на банковской карте. Однако не все так просто, ведь существует немало нюансов и тонкостей использования данного продукта, которые стоит учитывать в целях извлечения максимальной выгоды.

Что такое CashBack?

Если говорить простыми словами, то кэшбэк — это термин, который обозначает процедуру возврата части денежных средств, затраченных на приобретение товара или услуги. При этом возврат может быть реализован как деньгами, так и бонусами. Отдельные банки допускают вариант с пополнением баланса мобильного телефона.

Данное понятие используется не только в сфере кредитных отношений, но и в области виртуальной торговли. В частности, в сети появляется всё больше специализированных сервисов, через которые можно получить доступ к интернет-магазинам, ведущим деятельность по схеме кэшбэк. Именно эти сервисы способствуют тому, что после совершения покупки часть средств автоматически возвращается покупателю.

И все же сейчас термин наиболее актуален именно в банковской сфере, поэтому его рассмотрение будет происходить в этом направлении.

Как работает кэшбэк на банковской карте?

Функционирование кэшбэк-схемы имеет немало соответствий с работой кобрендинговых карт — это такой продукт, который представляется совместно от финансового учреждения и компании, являющейся партнёром кредитной организации. Её использование предполагает выделение держателям специальных бонусов и скидок.

Подобный принцип действует и с банковскими картами с опцией возврата: при оплате товарных позиций или услуг в фирмах, имеющих соответствующее соглашение с банком, впоследствии происходит обратное перечисление средств в определённом размере от потраченной суммы — величина кэшбэка может составлять до 30-40%, но в большинстве случаев устанавливается ограничение на отметке в 1-5%.

Непосредственно возврат денег на счёт держателя пластика осуществляется стандартно единым платежом при окончании месяца.

Самые популярные cashback-карты

На данный момент функция кэшбэка стала достаточно распространённой не только среди пользователей, но и среди финансовых учреждений. Каждый банк предоставляет продукт со своими собственными особенностями и условиями использования. В качестве наиболее популярных можно выделить позиции, представленные в таблице ниже.

Наименование банка	Наименование карты	Величина кэшбэка	Максимальная сумма кэшбэка	Стоимость обслуживания
Хоум Кредит Банк	Польза	От 1 до 15%	Не ограничено (за покупки у партнёров)	0-99 рублей в месяц
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	От 1 до 30%	108 тысяч рублей в год	0-99 рублей в месяц
Открытие	Opencard	от 1 до 11%	180 тысяч рублей в год	0 рублей в месяц
Альфа-Банк	CashBack	От 0,5 до 10%	180 тысяч рублей в год	0-100 рублей в месяц
Росбанк	#МожноВСЁ	От 1 до 10%	60 тысяч рублей в год	0-199 рублей в месяц

Обратите внимание! Для большинства карт, представленных в таблице, стоимость обслуживания будет нулевой только при соблюдении определённых условий (как правило, это минимальный остаток на счёте или приобретения на заданную сумму в месяц). При невыполнении данных требований плата за месячное обслуживание пластика может составлять порядка 100-500 рублей — в зависимости от конкретного предложения. Актуальную информацию по условиям стоит уточнять на сайтах финансовых организаций. Читайте также: Лучшие кэшбэк-карты.

Как пользоваться картой с кэшбэком?

Использование карты с функцией возврата происходит без лишних сложностей — оплата покупок происходит так же, как и в случае с обычным пластиком, при этом обратное перечисление средств осуществляется автоматически (без обязательного участия клиента).

Перед началом пользования такой картой стоит учитывать определённые особенности:

В первую очередь следует уточнить необходимость в её приобретении. Если гражданин в большинстве случаев расплачивается наличными средствами, оформление данного продукта может стать лишней тратой денег.
Второй момент вытекает из первого — получить информацию об особенностях обслуживания, а именно о её стоимости. Вполне может выйти так, что приобретённая сумма средств по кэшбэку за год не превысит комиссионного сбора.
Дополнительно нужно узнать, на какие именно операции распространяется функция кэшбэка. В каждом банке предусмотрен свой перечень доступных товаров и услуг в конкретных магазинах-партнёрах. Также следует уточнить иные ограничения. К примеру, некоторые финансовые учреждения устанавливают максимальный предел суммы по возврату за отдельный период.

Важно! Если карта с опцией возврата является кредитной, то получить кэшбэк можно лишь при отсутствии задолженностей по займу.

Плюсы и минусы карт с кэшбэком

В качестве основного и наиболее весомого преимущества использования карты с функцией кэшбэка выступает получение части денежных средств, затраченных на приобретение товаров и услуг, что способствует формированию высокой эффективности каждой операции и неплохой экономии.

Перед получением кэшбэка обязательно стоит учитывать определённые нюансы такой схемы:

банковская карта данного характера стандартно отличается более высокой стоимостью, чем обычный продукт;
обратное перечисление имеет определённые рамки — финансовыми учреждениями устанавливается максимально допустимая сумма возврата (в месяц или в год);
не каждая банковская организация предполагает возможность вывода возвращённых средств в качестве наличных — не редкость, когда допускается лишь пополнение баланса мобильного телефона или совершение онлайн-платежей в интернет-магазинах;
кэшбэк может быть предусмотрен не за все операции — в данном случае ограничение может устанавливаться по различным параметрам и категориям покупок;
часто бывает, что опция возврата используется в качестве приятного бонуса, поэтому зачастую банк лишает клиента данной функции, если хотя бы раз была проигнорирована оплата обслуживания.

Касательно основных выгод для кредитных учреждений и их предприятий-партнёров можно выделить две ключевые позиции:

Привлечение большего числа клиентов. Человек стремится в первую очередь к получению подарков и бонусов, поэтому банк, выпускающий карты с кэшбэком, вполне может рассчитывать на увеличение базы пользователей.
Стимулирование покупательского спроса. Очевидно, что держатели пластика будут более активно пользоваться услугами тех компаний, в которых можно получить возврат части затраченной суммы.

Важно! Успешное использование данного продукта во многом зависит от самого гражданина — знание основных условий по оформлению и реализации позволит в дальнейшем избежать неожиданных затрат.

Видео по теме

mnogo-kreditov.ru

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк с примерами и инструкциями пользования

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Уже практически каждым банком выпускается бесплатная дебетовая карта кэшбэк, и даже не одна. Имея ее на руках, владелец совершает покупки и получает часть денег от потраченной суммы назад. Можно сказать, что это — аттракцион невиданной щедрости. Каждый хотел бы тратить деньги и получать часть из них обратно. Средства начисляются на карту в виде рублей или же бонусов — все зависит от условий определенного банка. О видах кэшбэка и бесплатных дебетовых картах — подробно далее.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение. Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете. Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете. Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное. Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.

В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей. Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %. Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус

Кэшбэк в виде возврата процентов

Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.

Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.

Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок

Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой. Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.

Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.

Кэшбэк в виде бонусов

Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.

У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.

Кэшбэк на определенные категории товаров

Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров. Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.

Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.

Обзор популярных бесплатных дебетовых карт с cash back

Уже практически не осталось банков в РФ, которые бы не предлагали бесплатно обзавестись дебетовой картой с кэшбеком. Их суть практически не отличается, разве что видом самого cash back и дополнительными условиями. Обзор некоторых карт с бесплатным выпуском представлен ниже.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Банк открытие бесплатно оформляет и выпускает дебетовую карту со стопроцентным кэшбэком.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Эта «Смарт Карта» имеет такие преимущества:

Назад на счет можно получить 1,5 % со всех покупок.
Есть список спецкатегорий (товаров и услуг), покупки в которых компенсируются на 10 %.
100 % от потраченной суммы можно вернуть, если успеть заказать карту в период действия акции. В этом случае ежемесячно компенсируется полная потраченная сумма, но не более 5000 рублей. Условие распространяется на оплату такси и счета в McDonald’s.

Проценты кэшбэка суммируются между собой: 10 + 1,5 = 11,5 %.

Дебетовая карта с cash back от банка «Тинькофф»

У этого банка есть сразу несколько дебетовых карт с кэшбэком, в том числе и повышенным. Возвращается или определенный процент, или бонусы, конвертируемые в рубли.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Есть общие продукты по типу Tinkoff Platinum, или более узкие — «Тинькофф — Алиэкспресс» и другие. В первом случае часть денег перечисляется назад за все покупки, во втором — за шоппинг на определенном ресурсе или в категориях товаров/услуг.

Выводы

Любая бесплатная дебетовая карта кэшбэк уже является выгодной для держателя, так как на его счет назад перечисляется часть потраченной суммы. Это могут быть: