Франшиза что это такое при каско


Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации. Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут. Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден. Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей. Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО. Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением. Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

Вас заинтересует:

pravo-auto.com

Что такое франшиза при КАСКО: подводные камни о которых стоит знать

КАСКО – привлекательный продукт от страховой компании, который могут позволить себе далеко не все желающие. Для расширения клиентов компании, увеличения продаж полисов по привлекательной цене, страховщики предлагают приобретать КАСКО с франшизой. В этой статье мы рассмотрим, что же такое франшиза КАСКО, когда она уместна и в каких ситуациях категорически не приемлема.

Однако сразу же отметим, что КАСКО с франшизой позволяет обеспечить надежную защиту своему автомобилю и при этом сэкономить немалую сумму на стоимости страховки.

Определение

Франшиза – это оговоренный лимит в денежном выражении, в рамках которого страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Простыми словами, страхователь обязуется сам оплачивать ремонт при наступлении страхового случая, в пределах оговоренного лимита.

Данное ограничение всегда устанавливается по соглашению двух сторон и выражается в:

  • фиксированной сумме;
  • процентном соотношении от реальной стоимости автотранспортного средства.

В результате снижения рисков страховщика по договору страхования, клиент получает привлекательную скидку. Чем выше сумма собственного возмещения убытка, тем больше скидка для страхователя, а стоимость полиса ниже.

Не секрет, что в рамках классического КАСКО не только необходимо обращаться в офис страховщика при получении повреждения, но и фиксировать их через сотрудников ГИБДД. Если этого не сделать, то застрахованный в дальнейшем может получить отказ в страховой выплате, поскольку нарушил Правила страхования.

В результате этого не каждый автовладелец готов тратить личное время, чтобы:

  • вызывать сотрудников ГИБДД и ждать их несколько часов;
  • обращаться в офис страховщика;
  • собирать необходимые документы.

Как показывает практика, многие владельцы автотранспортных средств желают получить компенсационную выплату, только при получении серьезного повреждения.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

  1. Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  1. Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

  1. Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:
  • при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
  • при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  • при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

ПЛЮСЫМИНУСЫ
Экономия времениПо полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств Высокая стоимостьПолис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашенияПокупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организацииСложность выбора страховойЦена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средствСамое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Когда следует покупать КАСКО с франшизой

Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства

Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

  1. Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
  2. При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.
  3. Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.

КАСКО с франшизой на кредитный автомобиль

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

  1. Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
  2. Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
  3. Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования. Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно.

Когда следует отказаться от такого варианта защиты

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

  1. При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
  2. Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.

Калькулятор КАСКО

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн и оформить его вы можете прямо у нас на сайте. Просто заполните данные калькулятора ниже:

Подводя итог, стоит отметить, что франшиза – это выгодное условие. Но оно подходит далеко не всем автолюбителям. Перед оформлением полиса необходимо все тщательно продумать, взвесить все преимущества и недостатки.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации. Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. Пишите свое мнение, оставляйте комментарии, делитесь своим опытом. Это может быть очень полезно читателям нашего сайта. Чтобы получать новости первыми, подписывайтесь на обновления.

strahovkaved.ru

Что такое франшиза при КАСКО простыми словами

КАСКО оформляется сегодня многими водителями, и особенно эта услуга популярна среди тех, кто только обзавелся транспортным средством. Но проблема этого полиса заключается в том, что его цена приблизительно равна 10% от общей цены страхуемого автомобиля, и оплачивать такую сумму готовы далеко не все. Чтобы упростить эту задачу для автовладельцев, страховые компании предлагают множество различных вариантов.

Самым распространенным решением, позволяющим снизить стоимость оформляемого полиса, является добавление к нему франшизы. Эта услуга может по-разному сокращать общий объем выплат при наступлении страхового случая, но при этом также существенно снижает стоимость оформляемого полиса, благодаря чему пользуется большой популярностью.

Но при этом многим водителям интересно узнать, что такое франшиза при КАСКО, простыми словами.

Главная суть услуги

Франшиза при КАСКО – это определенная сумма, которая будет выплачиваться владельцем автомобиля самостоятельно в случае наступления страхового случая. Размер франшизы и в принципе ее наличие в составляемом договоре предварительно обсуждается между страховщиком и клиентом еще до того, как будет оформлен полис добровольного страхования.

Всего существует два типа такой услуги – безусловная и условная. Последняя предусматривает компенсацию страхового возмещения в полном объеме, но делается это только в том случае, если страховая сумма превышает установленную сумму франшизы.

При этом любые повреждения, которые не выходят за ее пределы, будут полностью оплачиваться автовладельцем. В связи с этим более популярной является безусловная франшиза, при которой все расходы, равные указанной сумме, будут всегда оплачиваться клиентом, а все остальные траты уже берет на себя страховая компания.

Безусловная франшиза позволяет значительно снизить общую стоимость оформляемого полиса, причем, чем большую сумму вы укажете при оформлении договора, тем дешевле вам обойдется КАСКО.

Приобретение такой франшизы является актуальным в том случае, если вы аккуратно ездите и имеете достаточно большой опыт, чтобы не попадать ни в какие неприятные истории, а также предпочитаете хранить транспортное средство только на стоянке или в гараже. Также задуматься об оформлении данной услуги стоит в том случае, если сумма скидки превышает объем указанной суммы.

Независимо от того, насколько крупной является проблема страхователя, компенсация всегда выплачивается по одинаковой схеме, поэтому нередко случается так, что проведение всей этой процедуры страховщику оказывается дороже по сравнению с выплачиваемой компенсацией

Основные положения

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать о том, что франшиза, в первую очередь, выгодна для страховой компании, а не является обычным способом экономии на полисе КАСКО. В связи с этим важно усвоить основные положения и особенности ее оформления, чтобы понять, в каком объеме ее стоит оформить и стоит ли заказывать вообще.

Выгодные стороны сделки

Как уже говорилось, условная франшиза практически не предлагается российскими страховщиками, поэтому сразу будем рассматривать выгодные стороны безусловной услуги. В преимущественном большинстве случаев именно ее компании и предлагают добавить к основному договору, даже если точный тип услуги не уточняется.

Основными выгодами этой франшизы для клиента можно назвать следующее:

Экономия денег Любой страховщик предоставит вам солидную скидку на покупку КАСКО с франшизой, при этом сумма скидки нередко складывается из удвоенной суммы данной услуги. Такой вариант страхования для многих людей оказывается гораздо более удобным, если человек не любит тратить много сил и времени на постоянные звонки страховой компании с целью получить компенсацию по всем небольшим повреждениям. Но, оформляя франшизу, не стоит забывать о том, что независимо от ситуации определенную часть ремонтных работ придется покрывать из своего кармана.
Экономия времени Люди, которые предпочитают не связываться со страховыми компаниями по незначительным причинам, могут просто оплатить расходы на отправку автомобиля в сервис вместо длительных разбирательств с огромной бумажной волокитой и еще целым рядом других проблем.
Меньше аварий Здесь речь идет больше о человеческом факторе, который больше сказывается уже в пользу самого водителя. Зная о том, что компания вряд ли станет выплачивать полную сумму, владельцы автомобиля начинают ездить гораздо более аккуратно, максимально соблюдая все правила дорожного движения, чтобы исключить любые аварийные ситуации.

Если говорить о выгоде для страховщика, то она представляет собой неплохую экономию средств, необходимых для запуска всей бюрократической машины по каждому случаю.

Защита по КАСКО от угона и полной гибели входит в пакет КАСКО Тотал, однако, следует помнить, что ремонтные работы по такому пакету не возмещаются — расходы компенсируются только в случае полной потери транспортного средства.

С принципиальными положениями условий страхования КАСКО можно ознакомиться в этой статье.

Когда это необходимо

Есть несколько ситуаций, при которых владельцу авто будет полезно приобрести КАСКО с франшизой:

  • Есть свободные деньги для того, чтобы покрывать определенный процент расходов. Скидка, которая предоставляется при оформлении полиса, как раз и может быть потрачена на проведение ремонта, но если за время действия договора страхового случая так и не произойдет, вы получаете очевидную выгоду.
  • Уверенность в водительском мастерстве, а также большой стаж без каких-либо аварий. Если водитель полностью уверен в том, что его навыков хватит для избегания любых проблем на дороге, франшиза станет для него вполне экономичным решением при оформлении КАСКО. Но не стоит забывать о том, что шанс попасть в аварию остается всегда, но если она происходит не по вашей вине, определенную сумму будет также покрывать ОСАГО виновника ДТП.
  • Полное КАСКО включает в себя большой перечень услуг, но при этом некоторые люди предпочитают страховаться только от угона или же повреждения автомобиля по тем или иным причинам. В такой ситуации оптимальным решением будет покупка КАСКО с достаточно крупной суммой франшизы, которая будет полностью компенсировать повреждения, так как случаи угона страхуются сегодня не всеми организациями, и чаще предоставляется только в комплексе с другими предложениями.

При этом в соответствии со статистикой оформление этой услуги оказывается абсолютно невыгодным для тех людей, которые слишком часто оказываются участниками дорожно-транспортного происшествия. Особенно это относится к неопытным водителям и тем людям, которые чувствуют себя в машине пока еще неуверенно.

Важность страхования

Если вы покупаете автомобиль в кредит, то в таком случае транспортное средство автоматически становится залогом этого договора. Но, так как у банка нет никакого права на удержание залога, в процессе оформления займа с вас будет потребовано выполнение определенных условий, которые являются обязательными.

Сразу стоит отметить, что в преимущественном большинстве случаев страхование кредитного автомобиля на порядок дороже по сравнению со стандартной защитой, но среди плюсов стоит отметить, что при наступлении страхового случая любые расходы будут полностью покрываться агентством, а не вами.

Среди основных причин такой высокой стоимости КАСКО для кредитных автомобилей стоит выделить:

Гарантии Стремление банка обзавестись максимально возможным количеством гарантий, а также обеспечить себе надежную защиту от любых неожиданностей. В связи с этим банки достаточно часто устанавливают достаточно высокие требования к основным условиям договора, что часто оказывается невыгодным для водителя. Также это может в итоге сказаться и на минимально возможном объеме франшизы.
Договор Так как банк зачастую привязывает своих клиентов к страховым компаниям, с которыми он сотрудничает, будьте готовыми к тому, что в стоимость оформляемого полиса будет также добавлена цена этого «сотрудничества».
Монополия Банки-кредиторы предлагают оформить полис в собственной страховой компании или предоставляют выбор лишь из небольшого количества структур. В связи с этим большинство агентств, которые работают напрямую с банками, позволяют себе ставить на порядок более высокие цены страхования.

Если вы собираетесь купить машину или оформить крупную страховку, старайтесь всегда приблизительно оценивать свои возможности не только с точки зрения профессиональности за рулем, но и с точки зрения финансов

Существующие типы

Сегодня выделяется несколько основных типов франшизы, которые могут использоваться в процессе оформления страховки:

Безусловная Используется при каждом страховом случае и никак не зависит от нанесенного ущерба. Вне зависимости от того, какое количество ДТП происходит в течении действия страхового полиса, при каждой аварии владельцу авто будет предоставлена компенсация, которая будет высчитываться из разницы между франшизой и предусмотренной суммой. Такой вариант не очень выгоден для тех людей, которые часто сталкиваются с аварийными ситуациями, но при этом позволяет получить неплохую скидку на само КАСКО.
Условная Используется в том случае, если величина ущерба превышает стоимость франшизы. Другими словами, если вы оформили страховку на 100 000 рублей, то любые расходы по ремонту вашего авто, колеблющиеся в пределах 1-100 000 будут оплачиваться вами самостоятельно, в то время как начиная с 100 001 их будет уже выплачивать страховщик, причем в полной форме без каких-либо вычитаний. Этот вариант является наиболее удобным для опытных водителей, которые не хотят беспокоиться по поводу возможности попасть в серьезные ДТП, а небольшие повреждения могут оплатить и самостоятельно.
С определенного страхового случая Если вы попадаете в аварию первые несколько раз (количество определяется при составлении договора), то в таком случае компания выплачивает вам полноценную компенсацию, но уже с каждым последующим случаем на выплачиваемую сумму будет накладываться франшиза, которую придется выплачивать самостоятельно.
Для определенных водителей Некоторые компании, к примеру, предлагают определенный вид франшизы для любых водителей, имеющих стаж более 10 лет. Такая услуга идеально подходит для тех автомобилей, которыми управляют люди со слишком большой разницей в стаже, так как шансов на ДТП у начинающего водителя больше, поэтому в случае аварии с его участием франшиза не будет использоваться, и страховую выплату должны будут предоставить в полном объеме.
Для определенных рисков Полис КАСКО обеспечивает не только защиту транспортного средства от каких-либо ущербов, но также оберегает водителя от угона его машины. Предполагаемые события, на которые распространяется денежная компенсация, принято называть страховыми рисками.

Что такое преимущества франшизы при КАСКО своими словами

Самым главным преимуществом для водителя является то, что при наличии франшизы стоимость КАСКО значительно снижается, но здесь нужно вести себя достаточно внимательно и осторожно.

Дело в том, что действующая практика страховых компаний указывает на то, что объем франшизы напрямую влияет на скидку при оформлении страховки, и некоторые водители, стараясь максимально снизить стоимость оформления данного договора, в итоге получают такие условия, при которых выгодно покрываются только действительно крупные суммы, в то время как в остальных случаях приходится полностью расплачиваться за ремонт из своего кармана. Вряд ли кто-нибудь будет рад подобному страхованию.

Еще один положительный момент – это экономия массы времени. Как известно, жадность страховых компаний безгранична, поэтому они крайне неохотно оплачивают незначительные повреждения, такие как царапины, разбитые зеркала или порезанные колеса, заставляя владельцев автомобилей собирать огромное количество документов, и нередко все равно отыскивая определенную лазейку для отказа в выплате.

Зачастую бывает так, что потраченное время оказывается дороже самой компенсации, поэтому при наличии франшизы вы лишаете себя подобных трат времени, и при этом не беспокоитесь по поводу ремонта, потому что все равно знаете, что страховщик ничего бы не выплатил.

Ситуации для отказа

Учитывая действующую практику регулирования страховых случаев, можно сказать о том, что приобретение КАСКО с франшизой – это не самый выгодный вариант для тех водителей, которые достаточно часто оказываются участниками ДТП. В таких ситуациях изначальная экономия в конечном итоге оборачивается достаточно крупными расходами для ремонта автомобилей.

Молодые водители и те люди, которые чувствуют себя за рулем не совсем уверенно, в конечном итоге могут потерпеть серьезные убытки из-за страхования с франшизой. Для таких водителей более оптимально будет оплатить полную стоимость КАСКО вместе с повышающими коэффициентами, но при этом остаться уверенным в собственной защите.

По статистике неопытные водители сталкиваются с аварийными ситуациями по несколько раз в месяц, причем относится это к водителям обоих полов, а особенно тех людей, которые получили права в возрасте старше 40 лет.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволяет автовладельцу самостоятельно выбирать вариант выплаты возмещения при наступлении страхового случая.

В чем особенность оформления КАСКО на кредитный автомобиль на второй год, можно узнать отсюда.

О преимуществах оформления КАСКО в Уралсиб читайте здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

calculator-ipoteki.ru

Что такое франшиза в КАСКО, плюсы и минусы

Цены на страхование полиса КАСКО одного и того же транспортного средства в различных компаниях существенно отличаются. Кроме этого, даже в самой автостраховой компании цены различаются в зависимости от выбора страховой программы. Франшиза является проверенным способом существенно сэкономить на полисе.

Франшиза – это обязательство застрахованного лица в компенсации части убытков за счет собственных средств в том размере, который прописывается при оформлении договора по КАСКО.

Плюсы и минусы франшизы в КАСКО

Франшиза бывает двух видов:

Безусловная. Из оцененного ущерба вычитают прописанную в договоре сумму (или процент от убытка).

Пример использования: Если приобретен полис с безусловной франшизой равной 5000 рублей, то ущерб не превышающий 5000 будет оплачивать сам автовладелец, а если ущерб превышает данный лимит и составляет 50000 рублей, то 5000 рублей оплачивает водитель, а остальные 45000 – страховая компания.

Условная. Денежная компенсация отсутствует, если размер ущерба меньше того, который прописан в договоре КАСКО. Такой вид франшизы встречается редко.

Пример использования: Например, условная франшиза составляет 5000 рублей, а повреждения при ДТП будут оценены меньше, чем 5000, то владелец оплачивает ремонт самостоятельно, а если больше – тогда ремонтом занимается страховая компания.

Имеются ряд преимуществ от использования полиса с франшизой:

Значительное уменьшение стоимости полиса. Такое преимущество подойдет опытным и аккуратным водителям, которые смогут прилично сэкономить; Экономия времени при возмещении средств в случае незначительного ремонта автомобиля; Мало кто из автовладельцев желает сидеть в очередях, тратить свое время и нервы.

Владельцу выгоднее оплатить ремонт из собственного кармана, когда дело касается мелких царапин. Есть убеждение, что управление транспортным средством становится более аккуратным, когда водители понимают, что ремонт будет оплачен из собственных средств.

При всех достоинствах франшизы, у нее имеется очевидный недостаток, который касается в основном малоопытных водителей. Франшиза невыгодна начинающим водителям, которые не смогут заявить о незначительных повреждениях и мелких авариях.

Полис с франшизой – оптимальное решение для опытных водителей, которые уверенно чувствуют себя на дороге и обходятся без мелких повреждений.

osagokasko.net

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Самым простым способом приобретения страховки с существенной скидкой, является покупка КАСКО с франшизой. В чем суть этого предложения, и за счет чего обеспечивается экономия денежных средств при покупке такого полиса?

Что такое страхование КАСКО с франшизой?

Франшиза – это вид страхового договора, подразумевающий освобождение страховщика от необходимости уплаты фиксированной суммы по страховке.

Различают следующие виды франшизы

Условная

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств. Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании. Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

На практике такой вид франшизы используется крайне редко, т.к. многие автовладельцы пытаются всеми способами увеличить сумму ущерба, понесенного в результате ДТП для того, чтобы достигнуть минимального порога, установленного договором страхования. Страховые компании стремятся ограничить деятельность мошенников, именно поэтому договора на подобных условиях практически не заключаются.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

  •  Возможность снижения стоимости страхового полиса.  В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
  •  Экономия времени  из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
  •  Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы.  Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
  •  Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто.  Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
  •  Упрощение работы страховых компаний.  Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Недостатки КАСКО с франшизой

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

  •  Высокая стоимость полиса для начинающих водителей.  В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
  •  Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет.  Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Открытие КАСКО с франшизой станет оптимальным решением в том случае, если владелец авто готов оплачивать мелкие повреждения из своего кармана, желает сэкономить денежные средства на приобретении полиса, а также имеет большой водительский стаж, который позволяет минимизировать риск попадания в аварию по собственной вине.

Нет комментариев

insure-guide.ru

Что такое условная и безусловная франшиза по КАСКО?

Франшиза – это часть выплат, от которых потребитель отказывается по собственному желанию при возникновении страхового случая. Эта сумма определяется во время заключения договора по полису КАСКО. Ее выражают в каком-то определенном размере в рублях или же в процентах от страховой выплаты.

О франшизе простым языком

  • Франшиза – это та сумма, которую пользователь может самостоятельно оплатить при небольших повреждениях, возникших при ДТП.
  • Франшиза – это формат поощрения за аккуратное вождение.
  • Франшиза – это возможность купить полис КАСКО и какой-либо другой страховой продукт.
  • Франшиза – это выгодный подход как для пользователя, так и для страховщика.
  • Итак, существует два вида франшизы: условная и безусловная.

    Условная франшиза

    Условная франшиза – выплата, которая бывает осуществлена, если сумма по убыткам выше размера самой франшизы. К примеру, выбрана франшиза 15 000 рублей, ущерб был причинен на 9 000 рублей, тогда страховая выплата не будет выдана. При этом, если франшиза 15 000 рублей, но ущерб был на 25 000 рублей, то по полису КАСКО будет выплачено 25 000 рублей.

    Безусловная франшиза

    Безусловная франшиза – сумма, которая не выдается автовладелецу при любом размере страховой выплаты. К примеру, франшиза равна 10 000 рублей, ущерб оценен на 15 000 рублей, то страховщик выплатит лишь 5 000 рублей.

    Обычно при выборе полиса КАСКО используют безусловную франшизу, поскольку, чем больше будет её размер, тем дешевле обойдется страховой полис.

    В чем состоит выгода франшизы для пользователя?

    1. Экономия денег и времени.

    2. Получение скидок при продлении договора за аккуратное вождение.

    3. Дисциплинированное поведение на дорогах.

    4. Если пользователь хочет застраховаться только от определенного убытка, например, от угона ТС.

    5. Поддержание хорошей истории, чем меньше обращений в страховую, тем меньше выплат.

    Франшизу бывает выгодно использовать: когда присутствует большой опыт безаварийного вождения, есть возможность оплатить небольшие повреждения машины за свои деньги, а также наличие желания сократить расходы на полис КАСКО.

    Необходимо учитывать, что франшиза бывает выгодна при многократных возникновениях небольших убытков, так как они не оказывают влияния на историю выплат, то есть не происходит повышения стоимости полиса при заключении последующего договора. Как правило, безаварийная езда служит поводом для получения скидки по полису КАСКО.

    В чем состоит выгода франшизы для страховщика?

    У многих возникает вопрос: если все так заманчиво и выгодно, то чем франшиза выгодна для страховщика? Корреспондент Давай Сравним побеседовал на эту тему с представителем страховой компании Сергеем Сосиным, и узнал не несут ли убытки страховые компании от прилично сокращенных страховых выплат пользователей?

    «Дело в том, что для страховщика открытие одного страхового дела может обойтись в тысячи рублей только из-за оплаты обслуживания персонала. И если сумма взыскания не такая большая, то для страховой компании выгоднее вообще не заниматься этим делом. Также стоит отметить, что россияне, если приобретают КАСКО, то обращаются в страховую даже по самым незначительным вопросам и мелкому ремонту. В таких случаях, страховщику попросту не выгодно решать подобные проблемы, затрачивая на это большие деньги», – отметил эксперт.

    Покупать КАСКО с франшизой или без, каждый автолюбитель решает для себя сам, исходя из своих возможностей и потребностей. На нашем сайте с помощью калькулятора подбора можно с легкостью отфильтровать предложения с учетом франшизы и без, чтобы наглядно увидеть разницу в цене.

    davaisravnim.ru


    Смотрите также

    Календарь

    ПНВТСРЧТПТСБВС
         12
    3456789
    10111213141516
    17181920212223
    24252627282930
    31      

    Мы в Соцсетях

     

    vklog square facebook 512 twitter icon Livejournal icon
    square linkedin 512 20150213095025Одноклассники Blogger.svg rfgoogle